金融联合宣传专题 | 新时代信托反洗钱宣传

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公司作为反洗钱非银行义务机构，非常重视反洗钱工作，特别是自2013年正式成立反洗钱工作领导小组以来，进一步完善了公司反洗钱内控机制和系统建设，反洗钱工作水平和履职能力有了很大程度的提高。同时，在中国人民银行呼和浩特中心支行的监督与指导下，认真贯彻和落实反洗钱法律、法规和政策文件，积极履行反洗钱“三大核心义务”，主动向广大群众宣传洗钱活动的重大危害以及反洗钱工作在维护金融秩序稳定、保护自身合法权益等方面的重要意义和作用。

------------------------------------------------------------------------------- 反洗钱知识 -------------------------------------------------------------------------------

一、什么是洗钱？

答：根据我国《刑法》相关规定，洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手段把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

二、“黑钱”主要来自哪些犯罪活动？

答：所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”，将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益，也是“黑钱”。特别是，我国《刑法》第191条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”，分别是：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。在我国，清洗这七类上游犯罪的“黑钱”,要按洗钱罪论处，情节严重，最高可以判处有期徒刑10年；其他洗钱行为将按照我国《刑法》第312条、349条或其它相关条款论处。

三、为什么要反洗钱？

答：洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

四、洗钱活动有哪些途径或方式？

答：常见的洗钱途径或方式有：

1、通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；

2、通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；

3、利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；

4、利用别人的账户提现，切断洗钱线索；

5、利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；

6、设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；

7、通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；

8、通过购买彩票进行洗钱；

9、通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱；

五、目前金融机构主要采取哪些反洗钱措施？

答：主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施，包括事前预防、事后监测及调查等。监测及调查发生在完成业务之后，不会额外增加客户办理业务的时间。目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息，与现行的金融业务要求也基本吻合。

六、反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密？

答：不会的。《中华人民共和国反洗钱法》重视保护个人隐私和企业的商业秘密，并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密，非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。

七、谁是洗钱活动的受害者？

答：洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法分子达到占有非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平。洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。

八、保护自己请你远离洗钱活动警惕洗钱陷阱

1、主动配合金融机构进行客户身份识别；

2、不要出租出借自己的身份证件；

3、不要出租出借自己的账户；

4、不要用自己的账户替他人提现；

5、为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙；

6、选择安全可靠的金融机构；

7、支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益；

8、勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义；

九、打击非法集资活动，维护良好金融秩序

1、非法金融业务活动是指未经有关金融监管机构批准，擅自从事的下列活动：一是非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；二是未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；三是非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；四是主管部门认定的其他非法金融活动。

2、非法集资是一种欺骗性很强、容易蔓延、涉众性很广的非法金融业务活动，是当前影响经济社会稳定的重要因素之一，因而具有很大的社会危害性。

3、依照我国刑法规定，对非法吸收公众存款，情节严重的，可判处三年以上十年以下有期徒刑，并处以罚金；对未经批准擅自发行股票，情节严重的，可判处五年以下有期徒刑或拘役，并处以罚金；对以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的，最高可判处死刑，并处以罚金或者没收财产。

十、勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义

为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

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